Rentenalter 2026: wann Ihre Rente beginnt

Wie der Rentenbeginn berechnet wird

Drei Dinge legen den ersten Rentenmonat fest: das Geburtsjahr, der Geburtstag und die Rentenart. Das Geburtsjahr bestimmt die Regelaltersgrenze. Sie ist für alle ab 1964 Geborenen 67 Jahre (§ 35 SGB VI). Wer zwischen 1958 und 1963 geboren ist, fällt in die Übergangstabelle des § 235 SGB VI: 66 Jahre für 1958, dann zwei Monate mehr je Jahrgang, bis 66 Jahre und 10 Monate für 1963. Wer 1947 bis 1957 geboren ist, hat die Grenze bereits erreicht.

Der Geburtstag bestimmt den Monat. Die Rente beginnt nicht am Geburtstag, sondern am Ersten des Folgemonats, wenn die Voraussetzungen zu Beginn dieses Monats erfüllt sind (§ 99 SGB VI). Weil das Lebensalter nach § 187 Abs. 2 BGB am Tag vor dem Geburtstag vollendet ist, rückt für alle, die am Ersten eines Monats geboren sind, der Rentenbeginn um einen Monat vor. Das klingt nach einer Fußnote, kostet aber bei einer Rente von 1.600 € genau 1.600 €, wenn man es übersieht und einen Monat zu spät plant.

Die Rentenart bestimmt, wie weit man vor die Regelaltersgrenze gehen kann und zu welchem Preis. Das Rentenfenster oben rechnet jede Rentenart einzeln und zeigt den frühesten Monat, den Abschlag dort und den ersten Monat ohne Abschlag. Für den Jahrgang 1964 mit 40 Versicherungsjahren ist der früheste Beginn der 1. Juli 2027 mit 14,4 % Abschlag; mit 45 Jahren ist der 1. Juli 2029 der erste Monat ohne Abschlag.

Warum Geburtsmonat und Rentenart alles ändern

Die meisten Tabellen im Netz nennen ein Alter pro Jahrgang und hören dort auf. Für die Planung reicht das nicht. Zwischen einem Geburtstag am 1. und am 2. eines Monats liegt ein ganzer Rentenmonat. Zwischen der Rente nach 35 und nach 45 Jahren liegen beim Jahrgang 1964 zwei Jahre und 7,2 Prozentpunkte Abschlag. Und die Jahrgänge 1958 bis 1963 haben in jeder Rentenart eigene Grenzen, die nicht parallel laufen: Beim Jahrgang 1962 liegt die Regelaltersgrenze bei 66 Jahren und 8 Monaten, die Grenze nach 45 Jahren bei 64 Jahren und 8 Monaten, die frühe Schwerbehindertenrente bei 61 Jahren und 8 Monaten (§ 236a, § 236b SGB VI).

Deshalb rechnet diese Seite jede Kombination aus Jahrgang, Monat, Tag und Rentenart einzeln, mit den Tabellen aus dem Gesetz, und legt daneben ein zweites Szenario: das Recht, wie es aussähe, wenn der Vorschlag der Alterssicherungskommission ohne Übergang Gesetz würde. Kein anderer Rechner, den wir gefunden haben, zeigt beides für den eigenen Geburtstag. Die Zeitleiste über diesem Text zeigt dasselbe für die Jahrgänge 1958 bis 1970 auf einen Blick.

Die vier Altersrenten

Regelaltersrente

Sie braucht nur fünf Jahre Versicherung, die allgemeine Wartezeit (§ 50 SGB VI). Sie beginnt nie mit Abschlag. Wer danach weiterarbeitet und die Rente aufschiebt, bekommt für jeden Monat 0,5 Prozent Zuschlag; mehr dazu unter später in Rente.

Altersrente für langjährig Versicherte

Nach 35 Jahren mit rentenrechtlichen Zeiten ist sie ab 63 möglich, für jeden Jahrgang (§ 236 und § 36 SGB VI). Ohne Abschlag gibt es sie erst mit der Regelaltersgrenze, also in der Praxis nur mit Abschlag. Auf die 35 Jahre zählen fast alle Zeiten, auch Schule ab 17, Studium, Arbeitslosigkeit und Krankheit. Das ist die Rente, die umgangssprachlich oft als Rente mit 63 bezeichnet wird.

Altersrente für besonders langjährig Versicherte

Nach 45 Jahren gibt es sie ohne Abschlag, ab Jahrgang 1964 mit 65 (§ 38 SGB VI). Früher als diese Grenze geht sie nicht; wer trotzdem mit 63 gehen will, nimmt die Rente für langjährig Versicherte und den vollen Abschlag bis zur Regelaltersgrenze. Was auf die 45 Jahre zählt, ist enger als bei den 35 Jahren: Pflichtbeiträge, Kindererziehung bis zum zehnten Geburtstag, Pflege, Arbeitslosengeld außer in den letzten zwei Jahren (§ 51 Abs. 3a). Die Einzelheiten stehen unter was für die 45 Jahre zählt.

Altersrente für schwerbehinderte Menschen

Mit einem Grad der Behinderung von mindestens 50 bei Rentenbeginn und 35 Versicherungsjahren ist sie ab Jahrgang 1964 mit 65 ohne Abschlag möglich, mit 62 frühestens, dann mit 10,8 Prozent Abschlag (§ 37 SGB VI). Der Abschlag ist hier gedeckelt, weil zwischen frühestem und abschlagsfreiem Beginn nur 36 Monate liegen. Siehe Rente für Schwerbehinderte.

Frührente: Kosten des Abschlags

Monate früher

Rente ohne Abschlag

€

Abschlag

7,2 %

Weniger im Monat	115 €
Weniger in 20 Jahren	27.648 €
Spätere Rente holt auf nach	25,8 Jahren

Mit Geburtsdatum rechnen →

Abschläge richtig rechnen

Der Abschlag folgt aus dem Zugangsfaktor: 1,0 minus 0,003 für jeden Monat, den die Rente vor dem abschlagsfreien Termin beginnt (§ 77 SGB VI). Zwei Jahre sind 7,2 Prozent, drei Jahre 10,8 Prozent, vier Jahre 14,4 Prozent. Der Abschlag gilt lebenslang und bleibt auch in einer späteren Witwen- oder Witwerrente aus dieser Rente erhalten. Er wird nicht auf den Rentenwert gerechnet, sondern auf die Entgeltpunkte; Rentenerhöhungen ändern den Prozentsatz deshalb nicht.

Ob sich der frühe Beginn lohnt, ist eine Frage der Lebenszeit. Wer zwei Jahre früher geht, bekommt 24 zusätzliche Monatszahlungen, aber jede um 7,2 Prozent kleiner. Bei 1.600 € Rente sind das 35.635 € Vorsprung und 115 € weniger pro Monat; den Vorsprung holt die spätere Rente nach rund 26 Jahren ein. Dazu kommt, dass in den zwei Jahren keine weiteren Entgeltpunkte entstehen. Der Abschlagsrechner rechnet das mit Ihren Zahlen, auch mit den Punkten, die Sie bis zum späteren Beginn noch sammeln würden.

Wer früher gehen will, kann den Abschlag ab 50 mit Sonderzahlungen ganz oder teilweise ausgleichen (§ 187a SGB VI). Bei 45 Entgeltpunkten und 7,2 Prozent kostet das 2026 rund 33.732 €; Teilzahlungen sind erlaubt, eine Erstattung gibt es nicht. Rechenweg unter Ausgleichszahlung.

Die Werte für 2026

Beispiele aus dem Rechner

Alle vier Zeilen rechnen mit einem Geburtstag am 15. Juni und 40 Versicherungsjahren. Die frühe Rente ist die für langjährig Versicherte ab 63.

Was die Rente dann in Euro bedeutet, hängt an den Entgeltpunkten. Ein Jahr mit Durchschnittsverdienst bringt einen Punkt, der ab Juli 2026 42,52 € Monatsrente wert ist. Den Bruttobetrag rechnet der Rentenrechner aus Ihrer Renteninformation hoch, den Nettobetrag der Rentenrechner brutto netto.

Was die Kommission vorschlägt, und was davon gilt

Die Alterssicherungskommission der Bundesregierung hat am 23. Juni 2026 ihren Bericht mit 33 Empfehlungen übergeben (BMAS). Für den Rentenbeginn wichtig sind drei: Die Rente nach 45 Jahren ohne Abschlag soll abgeschafft werden, die Rente für langjährig Versicherte soll erst ab 64 statt 63 möglich sein, und die Regelaltersgrenze soll ab 2031 der Lebenserwartung folgen, nach heutiger Vorausschätzung bis 2041 um etwa ein halbes Jahr (Bundesregierung). Der Koalitionsausschuss hat am 2. Juli 2026 erklärt, alle Empfehlungen umsetzen zu wollen.

Geltendes Recht ist davon nichts. Die Deutsche Rentenversicherung weist darauf hin, dass für jede Rente das Recht gilt, das bei ihrem Beginn in Kraft ist, und dass man sich das heutige Recht nicht durch einen frühen Antrag sichern kann (DRV, Stand August 2026). Für Ihren Jahrgang zeigt das Rentenfenster, was sich ohne jede Übergangsregel ändern würde: Beim Jahrgang 1964 mit 45 Jahren läge der erste Monat ohne Abschlag dann beim 1. Juli 2031 statt beim 1. Juli 2029. Wie groß der Vertrauensschutz ausfällt, entscheidet erst das Gesetz. Den Stand verfolgen wir unter Rentenreform.

Fünf Dinge, die sich vor dem Antrag lohnen

1. Kontenklärung beantragen, wenn die Renteninformation Lücken zeigt: Schulzeiten, Kindererziehung und Wehrdienst werden oft erst so erfasst.
2. Den Geburtstag prüfen. Wer am Ersten geboren ist, plant einen Monat früher.
3. Arbeitslosigkeit kurz vor der Rente vermeiden, wenn die 45 Jahre knapp sind: Arbeitslosengeld der letzten zwei Jahre zählt nicht mit.
4. Den Antrag rechtzeitig stellen. Wer später als drei Kalendermonate nach Erfüllung der Voraussetzungen beantragt, bekommt die Rente erst ab dem Antragsmonat (§ 99). Mehr unter Rente beantragen.
5. Den Nettobetrag rechnen, nicht nur den Bruttobetrag: Kranken- und Pflegebeiträge sind sofort fällig, die Steuer über die Steuererklärung.